“一條小小的白蕉海鱸,能做成斗門農(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)之一,僅靠民營企業(yè)和養(yǎng)殖戶自身,是遠(yuǎn)遠(yuǎn)做不到的?！痹谥楹６烽T區(qū)白蕉海鱸產(chǎn)業(yè)園建設(shè)施工的轟鳴聲中,廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)董事長劉強(qiáng)放大聲量說,“平價(jià)、充足的資金支持才是關(guān)鍵?！?/p>

2017年6月,廣東省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司(下稱“省農(nóng)擔(dān)公司”)聯(lián)手郵儲銀行珠海市分行合作開辦“農(nóng)擔(dān)貸”,以“粵農(nóng)擔(dān)”品牌增信,化解斗門白蕉海鱸養(yǎng)殖戶的融資難、融資貴問題,助力斗門白蕉海鱸產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這是省農(nóng)擔(dān)公司的首個(gè)落地產(chǎn)品,更是劉強(qiáng)眼中壯大白蕉海鱸產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵因素。

目前,在省農(nóng)擔(dān)公司增信扶持下,斗門累計(jì)已有128戶白蕉海鱸養(yǎng)殖戶獲得了共計(jì)2.06億元的“農(nóng)擔(dān)貸”發(fā)展資金,擔(dān)保放款規(guī)模全省第一；當(dāng)?shù)匕捉逗ｗ|年總產(chǎn)量也因此大增,在全國的占比從2017年的50%擴(kuò)大到70%以上。去年,斗門區(qū)白蕉鎮(zhèn)昭信村(海鱸魚)更被認(rèn)定為第八批全國一村一品示范村鎮(zhèn),白蕉海鱸已成為斗門農(nóng)業(yè)名符其實(shí)的支柱產(chǎn)業(yè)。

扶持海鱸產(chǎn)業(yè)

化解農(nóng)戶融資難題

白蕉海鱸是斗門區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品,更是珠海市首個(gè)“國家地理標(biāo)志”保護(hù)產(chǎn)品。以白蕉海鱸為主的水產(chǎn)養(yǎng)殖,是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收致富的主要途徑之一。據(jù)斗門區(qū)海洋與漁業(yè)局介紹,2017年斗門白蕉海鱸養(yǎng)殖面積達(dá)3萬畝,年產(chǎn)值達(dá)20億元左右。

不過,白蕉海鱸屬于高密度養(yǎng)殖,成本較高,養(yǎng)殖所需的塘租、飼料、電費(fèi)等花銷,成為了擺在企業(yè)和養(yǎng)殖戶面前的“三座大山”?！帮暳先舭?000元一噸計(jì)算,一口十畝的魚塘,一年飼料、魚苗魚藥、電費(fèi)、土地租金等投入成本,至少要60多萬元。”廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)投融資總監(jiān)盧錦添告訴記者,在實(shí)際生產(chǎn)中,合作農(nóng)戶還會向集團(tuán)賒賬買飼料,集團(tuán)幾乎要承擔(dān)合作農(nóng)戶70%的成本。

據(jù)悉,廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)是斗門白蕉海鱸龍頭企業(yè),自有6000多畝白蕉海鱸標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖場,并帶動750多戶共同養(yǎng)殖,年產(chǎn)白蕉海鱸達(dá)10萬噸,“按照每戶50-80畝的養(yǎng)殖規(guī)模計(jì)算,集團(tuán)和農(nóng)戶養(yǎng)殖成本高得驚人”,劉強(qiáng)說,這讓企業(yè)和農(nóng)戶都承受著巨大的資金壓力,雙方都很難靠自有資金維持生產(chǎn)并擴(kuò)大規(guī)模,大家都急需外部融資支持。

然而令人沮喪的是,民營企業(yè)和養(yǎng)殖戶因缺乏有效、足值的抵質(zhì)押物,一般很難從銀行申請貸款。

直到2017年,隨著省農(nóng)擔(dān)公司首個(gè)擔(dān)保產(chǎn)品的正式落地,劉強(qiáng)和養(yǎng)殖戶的融資難問題才得以解決。2017年6月,省農(nóng)擔(dān)公司聯(lián)手郵儲銀行珠海市分行合作開辦“農(nóng)擔(dān)貸”,以“粵農(nóng)擔(dān)”品牌為斗門白蕉海鱸養(yǎng)殖戶、企業(yè)增信,解決白蕉海鱸在生產(chǎn)一端的融資難題。

借助省農(nóng)擔(dān)公司的擔(dān)保扶持,珠海大鵬鳥水產(chǎn)品合作社2017年從郵儲銀行獲得了200萬元的低息貸款。該社理事長陳耀鵬表示,利用這筆資金,他將自身的白蕉海鱸養(yǎng)殖規(guī)模擴(kuò)大至200畝,并帶動周邊30多戶發(fā)展了近400畝的白蕉海鱸?！叭ツ?我的貸款額度還從200萬元提升至300萬元,用貸款提前購買優(yōu)惠飼料,不用再賒賬,還為我省了近20萬元的飼料成本?！?/p>

規(guī)模放大10倍

小小海鱸魚獲貸超兩億

在為單個(gè)養(yǎng)殖大戶、合作社提供擔(dān)保的同時(shí),省農(nóng)擔(dān)公司還與郵儲銀行珠海市分行、廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)創(chuàng)新?lián)Ｈ谫Y模式,共同開展“擔(dān)保機(jī)構(gòu)+銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款服務(wù)。

據(jù)介紹,以省農(nóng)擔(dān)公司提供的“粵農(nóng)擔(dān)·龍頭保”服務(wù)為核心,在龍頭企業(yè)廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)進(jìn)行信用反擔(dān)保的情況下,郵儲銀行珠海市分行向龍頭企業(yè)及其合作農(nóng)戶提供低息貸款資金?！斑@一模式一方面為龍頭企業(yè)及養(yǎng)殖戶增加了信用,撬動了銀行信貸資金,另一方面則幫助銀行分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),擴(kuò)大了銀行的放款意愿,從根本上解決民營企業(yè)、養(yǎng)殖戶缺乏擔(dān)保抵押物的融資瓶頸。”省農(nóng)擔(dān)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

在省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保下,廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)2017年就從郵儲銀行珠海市分行獲得了3000萬元貸款授信,在此范圍內(nèi),廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)可向郵儲銀行推薦合作年限長、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富、養(yǎng)殖規(guī)模較大的合作農(nóng)戶申請貸款,單戶最高可貸300萬元?！芭c引入省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保前相比,海鱸養(yǎng)殖戶不但貸款門檻較高,而且貸款金額也僅有幾十萬元?！编]儲銀行珠海市分行人士介紹說。

通過該模式,斗門海鱸養(yǎng)殖大戶趙春就從郵儲銀行拿到了一筆200萬元的貸款,這為趙春提緩解的資金壓力,更是提高了經(jīng)濟(jì)效益。而像趙春一樣,在省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保扶持下獲得貸款的農(nóng)戶不在少數(shù)。

郵儲銀行珠海市分行數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月18日,在省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保下,該行農(nóng)擔(dān)貸累計(jì)放款164筆,貸款金額達(dá)2.51億元,涵蓋了從“養(yǎng)殖戶、飼料經(jīng)銷商到海鱸購銷戶”的整個(gè)斗門海鱸產(chǎn)業(yè)鏈,及珠海當(dāng)?shù)氐钠渌孓r(nóng)產(chǎn)業(yè)。

“以往我行此類貸款的規(guī)模僅為兩三千萬元,而近兩年則迅速增長至2個(gè)多億元,整整放大了近10倍?！痹卩]儲銀行珠海市分行三農(nóng)金融事業(yè)部副總經(jīng)理莫佳看來,引入政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保,讓貸款資金的放大效果顯著提升。省農(nóng)擔(dān)公司的及時(shí)介入,讓龍頭企業(yè)、養(yǎng)殖戶、銀行三方間的信貸合作越發(fā)順暢,并日趨完善。

目前除郵儲銀行珠海市分行外,省農(nóng)擔(dān)公司還聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行珠海市分行、珠海農(nóng)商銀行等多家金融機(jī)構(gòu),在珠海共同開展“銀擔(dān)”合作,擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的覆蓋范圍。珠海也因此成為了郵儲銀行全省農(nóng)擔(dān)貸發(fā)放規(guī)模最大的地市,斗門區(qū)成為全省第一個(gè)農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)突破2億元的縣(區(qū))。

合作兩年零不良

貸款利率大幅度降低

值得注意的是,省農(nóng)擔(dān)公司不但為白蕉海鱸養(yǎng)殖戶解決了融資難題,更實(shí)實(shí)在在地為養(yǎng)殖農(nóng)戶、企業(yè)減少了融資成本。

“海鱸產(chǎn)業(yè)貸款以往的難點(diǎn)與痛點(diǎn),一是申請人難以找到適當(dāng)?shù)膿?dān)保人或抵押物,二是存在信息不對稱的問題,三是養(yǎng)殖行業(yè)易受自然災(zāi)害影響,風(fēng)險(xiǎn)較高,導(dǎo)致銀行貸款額度低、利率較高或要求提供強(qiáng)擔(dān)?！?莫佳說,以往的白蕉海鱸貸款,年利率普遍在10%左右,風(fēng)險(xiǎn)高的甚至?xí)_(dá)到14%。

隨著“銀擔(dān)企”三方合作的達(dá)成,銀行不但分散了風(fēng)險(xiǎn),還解決了農(nóng)業(yè)企業(yè)及上下游擔(dān)保不足、信息不對稱等問題,這讓龍頭企業(yè)、養(yǎng)殖戶的融資成本有了充分的下降空間。

“引入省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保后,該行與省農(nóng)擔(dān)公司遵循風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享原則,根據(jù)各自風(fēng)控體系控制風(fēng)險(xiǎn)?！睋?jù)郵儲銀行珠海市分行介紹,省農(nóng)擔(dān)公司承擔(dān)80%的風(fēng)險(xiǎn),因此該行大幅降低貸款利率,省農(nóng)擔(dān)公司則執(zhí)行最低擔(dān)保費(fèi)政策,農(nóng)戶的全部融資成本控制在8%以內(nèi)。

“更重要的是,強(qiáng)競集團(tuán)向我行推薦合作農(nóng)戶的同時(shí),還會提供農(nóng)戶經(jīng)營數(shù)據(jù),開放信息共享,讓銀行能夠多方交叉驗(yàn)證數(shù)據(jù),一看就能明了養(yǎng)殖戶的經(jīng)營情況,掌控風(fēng)險(xiǎn)?！蹦颜f,因此在郵儲銀行珠海市分行與省農(nóng)擔(dān)公司合作兩年來,該行所發(fā)放的農(nóng)擔(dān)貸沒有發(fā)生一筆不良,資產(chǎn)質(zhì)量良好。

“隨著養(yǎng)殖戶經(jīng)營數(shù)據(jù)的不斷累積,在大數(shù)據(jù)支撐下,今年養(yǎng)殖戶的融資成本進(jìn)一步下降?！蹦驯硎?正因?yàn)榻鉀Q了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、信息不對稱等風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制,融資成本才能有效下降。

據(jù)介紹,在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的合作基礎(chǔ)上,省農(nóng)擔(dān)公司接下來將與郵儲銀行、廣東強(qiáng)競農(nóng)業(yè)集團(tuán)等進(jìn)一步優(yōu)化信息共享機(jī)制,確保交流暢通和信息對稱,“將‘擔(dān)保機(jī)構(gòu)+銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶’的合作模式進(jìn)階發(fā)展為2.0版本,進(jìn)一步降低融資成本,讓政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的紅利惠及更多農(nóng)戶,為斗門白蕉海鱸‘一村一品、一鎮(zhèn)一業(yè)’特色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展,提供有效、實(shí)惠的金融助力。”