既向陸地要食物，也向海洋要食物。建設現代化海洋牧場，是實現“藏糧于?！薄⒙鋵崌壹Z食安全戰(zhàn)略、踐行大食物觀的重要路徑。依托現代化智能化的養(yǎng)殖裝備和技術，漁業(yè)養(yǎng)殖正加快從近海走向深遠海的步伐。在此過程中，經濟效益不斷提升，風險同樣有增無減。為此，保險行業(yè)正努力創(chuàng)新發(fā)展現代化海洋牧場保險，為海洋牧場提供多層次綜合風險保障，助力海水養(yǎng)殖產業(yè)現代化發(fā)展和海洋強國建設。

風浪越大魚越貴

在距離廣東省湛江市覃斗鎮(zhèn)流沙碼頭10海里的深遠海養(yǎng)殖漁場，雨點密集敲打著海面，工作人員頭戴斗笠，正冒雨打撈網箱內養(yǎng)殖的金鯧魚。前些日子，這里剛受到臺風“摩羯”的沖擊，不少金鯧魚翻了白肚。

神秘又富庶的海洋，讓耕海牧漁的人們既懷希望又存敬畏?！拔覀冞@個行業(yè)是靠天吃飯的，高風險、高投入。這樣一個周長90米的重力式網箱，可投放10萬尾魚苗，成本達到幾十萬元至上百萬元?！?年前，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的梁欣穎成立了海邊姑娘農業(yè)科技有限公司。她告訴記者，這些漂浮在海面的圓形重力式網箱還有個生動浪漫的別稱，叫作“海上甜甜圈”。

今年第11號臺風“摩羯”來勢兇猛，在一天內實現“三連跳”，從強熱帶風暴加強至超強臺風級，讓梁欣穎捏了一把汗：“我回來創(chuàng)業(yè)養(yǎng)殖后，還是第一次遇到這樣強的臺風?！弊屗械绞中疫\的是，公司從去年開始投保了中國人保財險的氣象指數保險，從而挽回不少損失?！耙粋€網箱的保額是100萬元，保費是10萬元，其中政府補貼6萬元，我們自己只需要交4萬元?！迸_風登陸后不久，梁欣穎就收到了保險公司打來的400多萬元預賠款，讓她能夠踏實、迅速地恢復生產。

“保單約定，當測得平均風速達10級，就觸發(fā)保險責任，公司立即啟動海洋牧場緊急預賠綠色通道，及時支付賠款。”人保財險湛江市分公司有關負責人介紹，截至9月18日，湛江海洋牧場累計接報案15件。其中，在臺風第一次登陸后4個小時內，即預賠付“摩羯”臺風首筆現代化海洋牧場保險款項360萬元。

“風浪越大，魚越貴?！边@句出現在電視劇《狂飆》中的經典臺詞，也揭示了漁業(yè)的兩大風險。前半句的“風浪”反映的便是自然災害風險，“魚貴”則指向價格波動風險。人保財險湛江市分公司重客部負責人江婷表示：“海洋牧場養(yǎng)殖水產品市場供求關系變化大，水產品的價格波動也較大，價格形成機制還不夠完善。同時，深遠海養(yǎng)殖品種的選擇和消費市場的開拓也是一個技術難題?！?/p>

此外，海洋牧場建設還面臨投入大、成本高、見效慢的難題。當前，廣東省建設海洋牧場的重力式深水網箱平均造價約60萬元/個，桁架式大型網箱的平均造價更是高達2000萬元/座，養(yǎng)殖設備的成本回收期長。一旦發(fā)生風險，輕則減收減產，重則全軍覆沒，損失不可估量。

2023年中央一號文件提出“建設現代海洋牧場，發(fā)展深水網箱、養(yǎng)殖工船等深遠海養(yǎng)殖”“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”。如何更好護航深遠海養(yǎng)殖，為海洋牧場提供多層次的綜合風險保障，已成為保險行業(yè)的重要使命。

探索風險減量

養(yǎng)殖戶投保后，風險就被轉嫁給了保險公司。然而，面對這片變幻莫測的海洋，就連專業(yè)經營風險的保險公司也感受到了艱難。江婷坦言：“我們在陸地上非常得心應手，但海洋板塊是財險的一個短板?！比ツ?，人保財險廣東分公司承保的政策性海水網箱水產養(yǎng)殖風災指數保險，賠付率超過了120%，并且也不考慮在短期內實現這一險種的承保盈利。

雖然臺風的發(fā)生無法避免，但保險公司正努力通過科技賦能，探索降低風險及損失的方法。在湛江灣實驗室漁業(yè)指揮中心的監(jiān)測大屏前，記者看到了廣東海威農業(yè)集團有限公司的養(yǎng)殖平臺在水下的實時畫面。淺藍透亮的海水中，每一只游過的金鯧魚，都被攝像頭進行了識別和框定，畫面兩側是溫度、氣壓、雨量等監(jiān)測數據，魚群的細節(jié)狀態(tài)一覽無余。“由于光的折射，攝像頭傳回的實時畫面發(fā)綠發(fā)暗，魚群及海水的細節(jié)展示不出來。我們通過布置智能化算法，達到了圖像實時增強的效果?！闭拷瓰硨嶒炇抑腔蹪O業(yè)研究中心實習研究員楊靚說。

為推進“保險+風險減量服務+科技”新模式，人保財險湛江市分公司引入GIS地理信息系統(tǒng)、大數據分析等新技術手段，建立海洋牧場保險全流程風險減量服務體系，大大提升了防災減損的效率和效果。

在風險監(jiān)測預警方面，建立漁場云養(yǎng)殖平臺，實時監(jiān)測海洋牧場水質、水溫等養(yǎng)殖環(huán)境情況及魚情，實現遠程監(jiān)控、智能飼養(yǎng)、預警提醒、線上理賠等功能，在不斷提升現代化智能養(yǎng)殖水平的同時，降低保險業(yè)務賠付風險。今年6月，受暴雨和極端天氣影響，湛江地區(qū)部分養(yǎng)殖企業(yè)的漁網附著了大量的水生生物及其排泄物、殘餐及海藻等生物。經過數據采集及評估，人保財險湛江市分公司投入50萬元為養(yǎng)殖企業(yè)（戶）更換養(yǎng)殖漁網，降低魚類疾病以及因漁網損壞而逃逸風險，減損金額達140余萬元。

在標的精準管理方面，升級廣東人保財險“粵農?！笨萍计脚_數據庫，增加廣東省近海海域地圖，將全省水域數據進行空間化、數字化、系統(tǒng)化管理，為實現海水養(yǎng)殖保險承保標的空間位置信息的精準管理和風險評估奠定基礎。目前，已在雷州流沙港布置海洋牧場異常移動自動監(jiān)測設備，通過衛(wèi)星定位技術，為每個海水網箱養(yǎng)殖場設定精準的地理位置，對網箱位置移動等風險進行預警，為漁民海上作業(yè)、臨時休息和海洋牧場保險服務提供保障和支持。

在氣象預報服務方面，加強與氣象和海洋災害預報等部門的合作，強化氣象災害風險預警，構建“氣象+保險”的防災減損新模式，通過提供人力物力協助企業(yè)搶收等前置行動，從“災后補償”向“災前預防”轉變。

針對海水養(yǎng)殖品種豐富、養(yǎng)殖模式差異大等特點，保險公司還加強了與專業(yè)科研院所的合作互動，強化現代化海洋牧場風險研究和風險評估工作，持續(xù)夯實海洋牧場保險高質量發(fā)展基礎。人保財險廣東分公司聯合瑞士再保險公司成立“大灣區(qū)農業(yè)保險創(chuàng)新實驗室”，聯合廣東海洋大學成立“大灣區(qū)農業(yè)保險研究中心”，研發(fā)與廣東海洋風險特征和現代化海洋牧場主要災因相契合的災害損失模型，為海洋巨災等保險產品開發(fā)夯實數據基礎。

“風險減量對我們保險公司來說，帶來的直接好處就是降低賠付率。同時，我們也并不想只做一個支付賠款的角色，而是想更多地參與到實體經濟建設中，和企業(yè)一起盡量規(guī)避風險發(fā)生，或者最大限度降低損失?！苯帽硎?。從過往經驗看，保險一般在賠付環(huán)節(jié)才會出現；但經過多年發(fā)展，保險逐步從后端走向前端，風險減量已是保險業(yè)近年來的轉型趨勢。

今年4月份，湛江灣實驗室自主研發(fā)設計的深遠海養(yǎng)殖平臺“恒燚一號”在湛江投入使用，并在幾個月后成功經受住了超強臺風“摩羯”的考驗?！氨ｋU公司有很多一線的運營數據，包括網箱的損傷、賠付及事故原因分析，其實這些數據對我們智能海洋裝備研究來說都非常有用，希望后續(xù)能夠有這方面的合作?！睋巍昂銧D一號”總設計師的王宏建議，保險公司把相關數據反饋給研究機構進行改進，共同提升智能海洋裝備抵御風險的能力。

豐富產品供給

不同于普通的農業(yè)保險，長期以來，我國的漁業(yè)保險尤其是海洋捕撈領域，以互助保險經營模式為主，保險公司并非主要經營主體。然而，水產養(yǎng)殖保險的專業(yè)性和巨災風險特性，迫切要求保險機構發(fā)揮在產品開發(fā)、風險管理方面所具有的明顯優(yōu)勢，不斷加強保險產品創(chuàng)新力度。

目前，人保財險廣東分公司已累計開發(fā)水產養(yǎng)殖保險產品46個，產品類型覆蓋淡水、咸淡水、海水、深海網箱等多種養(yǎng)殖模式，包括傳統(tǒng)水產品養(yǎng)殖保險、氣象指數保險、價格指數保險、魚飼料期貨價格保險、海洋碳匯保險、海洋裝備財產保險等多元化產品類型。今年以來，人保財險湛江市分公司累計提供海水養(yǎng)殖風險保障5.24億元，包括為2個大型養(yǎng)殖平臺、456個重力式網箱提供養(yǎng)殖和裝備財產風險保障，為生蠔養(yǎng)殖提供產量價值和碳匯價值保險保障，為“恒燚一號”深海養(yǎng)殖平臺提供研發(fā)責任風險保障。

“近期，我們對湛江市內海洋牧場養(yǎng)殖農戶及企業(yè)的基本情況和實際需求進行調研，發(fā)現雷州市海洋牧場偷盜行為多發(fā)，養(yǎng)殖農戶及企業(yè)對海洋牧場防盜保險有比較強烈的需求?！苯帽硎?，結合調研結果，公司擬開發(fā)海洋牧場養(yǎng)殖防盜保險，目前正與當地農業(yè)部門協商。

近年來，漁業(yè)保險探索出了一些行之有效的經驗做法，但仍存在諸多難題。多位業(yè)內人士表示，漁業(yè)的高風險性和高成本性決定了漁業(yè)保險費率普遍較高。從經營主體看，漁業(yè)保險的可持續(xù)經營需要制定較高的費率，否則難以為繼；從參保漁民看，漁業(yè)生產投入已經很高，參加保險負擔較重。專家認為，財政補貼尤其是中央財政補貼是漁業(yè)保險發(fā)展破題的關鍵，建議研究將漁業(yè)保險納入政策性農業(yè)保險范疇。（楊然）